车辆改装后出了事故保险公司还会理赔吗？

在机动车被擅自改装的前提下，本文讨论发生交通事故后保险公司的理赔问题。

◆◆咨询问题

我个人私有的一辆小车经过自行悄悄改装之后，用于经营运输业务，前些天不小心发生交通事故把一个人给撞伤了，先前我的车辆是全险的，这样我想知道保险公司会不会还给赔偿？

◆◆国晖交通事故律师解答

您好！对于您的问题，我们分析答复如下，希望您能满意：

我国法律禁止自行改装机动车，《交通安全法》第16条规定，任何单位或者个人不得有拼装机动车或者擅自改变机动车已登记的结构、构造或者特征的行为，否则视为违法行为。同时《交通安全法实施条例》第6条，有更换车身或者车架、非营运机动车改为营运机动车行为的，也应当向登记该机动车的公安机关交通管理部门申请变更登记。

本案中您悄悄改装自有机动车，并且使其由非运营车辆变为营运车辆是非常不妥的，一定程度上影响了保险理赔。您车辆投保的是全险，就会存在交强险和商业三者险。根据规定，如果事故发生时两个保险都在保险期间内，保险理赔应当是这样的：

一、交强险

不论是《机动车交通事故责任强制保险条例》，还是《机动车交通事故责任强制保险条款》，私自改装车辆都不是交强险不免赔或是减轻理赔的理由，为此，在改装车辆发生道路交通事故致害时，由交强险的保险公司在保险责任限额内承担相应保险理赔责任。

二、商业三者险

三者险的理赔更多考虑的是保险合同约定，通常来说，保险公司是不允许被保险机动车改装或是改变车辆用途的，否则将会成为保险公司免责或是减责的依据。本案三者险的保险公司是否理赔，需要进一步协商。

四、当改装车遭遇出险时，哪种情况才能获得理赔呢？

（一）、双车事故（即发生两车碰撞等）：

1、自己全责，需要修理自己的车时，此时出的是自己保单里的车损险，车辆的改装件以及车内物品，属于车损险之外，无法获得保险公司赔偿，如果车上的原厂件有损坏，则可以获得原车原厂赔付。

2、对方责任，需要修理自己的车时，此时出的是对方保单里的第三方责任险，无论是你车上的加装件，还是车内的贵重物品，只要你能有效举证该物品的实际价值（例如改装时的发票等），就能获得赔偿。

3、在对方全责的基础上，如果定损价值超过责任方的第三方责任险上限（例如你车内价值50万元的古董被撞坏了，而对方的第三方责任险只买了30万元），那剩下的差额部分，就需要责任方自己掏腰包了。毕竟无故损坏他人财物，于情于理，都是要做出赔偿的。

（二）、单车事故（即单车自燃事故等）：

1、自己全责，自己的车辆撞了他人或者建筑，此时需要出自己的车损险进行维修，车辆的加装件以及车内其他物品，无法获得保险公司理赔，而车身的原厂件，可以获得赔付。如果自己车辆伤害到了他人或他人的财物，此时出自己保单里的第三方责任险，坏物赔钱，伤人治伤。

2、对方全责，对方使用物品或者对方的物品，损害到自己的车辆，那与保险公司无关，只能找对方个人进行索赔。

除以上两大类情况外，不同保险公司涵盖内容不同，但存在一个共识，非法改装不会理赔，例如汽车排量、涡轮增压等，以及汽车的型号、引擎号、车架号、车身结构等，这些都是不允许更改的。

（三）、某些保险公司也会包含自己全责时的理赔。

对于汽车改装，大部分保险公司保持抵制的态度，对于改装车出险后的赔偿，都限于原车部分，但目前也已经有保险公司推出了增加险，可以在车辆投保时给改装件也投保，便能获得相应的理赔。（车友们给爱车投保前，要找对保险公司哦~）

都说越野车高大皮实，但在越野过程中，磕磕碰碰也是难免的，小编咨询了一位越野老司机，他说“自己开越野车出过好多次事故，原车件换过不少，但改装件都是完好无损，好绝望啊。”所以，当你的改装件都出现损坏时，可想而知事故的严重性。最后，也要提醒各位车友，不要因为自己的车子改装过，就在出险时“做贼心虚”，保存好车辆改装时的发票等价值证明，就算车子遭遇事故，也能根据情况，获得合理理赔。当然，理赔这种事，生活中最好不要发生啦~